A verificação de novos clientes passou de cinco dias para 1,2
Uma instituição financeira regulada da UE, com cerca de 400 pessoas, escolheu, testou e lançou um caso de uso num projeto de 90 dias.
Em resumo
- Setor
- Serviços financeiros regulados, UE
- Dimensão
- Cerca de 400 pessoas, vários Estados-Membros
- O que fizemos
- Um projeto de 90 dias para escolher, testar e lançar um caso de uso
- Duração
- 90 dias
- Resultado
- Tempo mediano de entrada de um cliente reduzido em 76%, taxa de erro final de 0,9%
O problema
A instituição serve PME e clientes particulares em vários Estados-Membros da UE. A verificação dos documentos de um novo cliente (KYC) demorava cerca de cinco dias úteis, ocupava seis a oito pessoas das operações, e 12% dos candidatos desistiam antes de o processo terminar.
Em dezoito meses, vários fornecedores de IA tinham proposto uma solução, e todas as propostas pararam no mesmo ponto. Nenhum sabia dizer com clareza em que classe de risco do Regulamento Europeu da IA ficava o seu produto, a equipa de compliance não aceitava pilotos sem supervisão humana documentada, e a instituição não tinha forma de pesar o retorno e o risco regulatório ao mesmo tempo.
O que fizemos
Escolher o caso de uso
Analisámos doze utilizações possíveis de IA nas operações e no compliance, e avaliámos cada uma quanto a viabilidade, retorno e classe de risco no Regulamento Europeu da IA. A análise documental de KYC ficou em primeiro lugar: grande volume, âmbito bem delimitado e, na nossa avaliação, fora das categorias de risco elevado.
Construir o protótipo
Ligámos o sistema de gestão documental que a instituição já tinha a um passo de extração com IA generativa, sem dependência de um único fornecedor. Os pontos de revisão humana (artigo 14.º) existiram desde o primeiro dia, a documentação técnica (artigo 11.º) foi mantida ao longo de todo o projeto, e cada passo deixou um registo de auditoria.
Um período em sombra, depois o lançamento
Durante quatro semanas o sistema funcionou em modo sombra, com a equipa a rever todos os processos, para que os limiares de confiança fossem ajustados ao apetite de risco da instituição. Em produção, qualquer extração com confiança abaixo de 92% segue para uma pessoa.
Como são revistos os documentos de um novo cliente
- Documentos do clienteDo sistema documental existenteExtração com IASem dependência de um fornecedorVerificação de confiançaLimiares ajustados no modo sombra
- Segue diretamente92% ou maisSegue para uma pessoaAbaixo de 92%
- Fica registadoRegisto de auditoria de cada passo
Os resultados
| Valor | O que mede |
|---|---|
| 76% | redução do tempo mediano de entrada de um cliente, de 5 dias para 1,2 |
| 4 FTE | de capacidade das operações passada para revisão de maior valor |
| 0,9% | taxa de erro final, face a uma base de 3,2% |
| €480k | valor anualizado, face a um custo do projeto de €90k |
A instituição aplica agora o mesmo método, por conta própria, a mais dois casos de uso.
Nas palavras do cliente
«Disseram-nos durante dois anos que a IA ia resolver o gargalo do KYC. Os pilotos anteriores ficavam todos parados na aprovação de compliance. Este foi o primeiro que passou.»
Realizado como Arqmetrica, o nome com que trabalhávamos antes da Ontia Labs.
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